Осознать, что в сложном проценте срок вложения часто важнее размера взноса, и познакомиться с правилом 72 для оценки времени удвоения.
Правило 72: время удвоения
За сколько лет деньги удвоятся при разной ставке
Правило 72 — быстрый способ прикинуть, через сколько лет вложения удвоятся: разделите 72 на процентную ставку.
Lesson notes
Время сильнее суммы
В сложном проценте есть неожиданный вывод: как долго деньги работают, нередко важнее, чем сколько вы вложили. Лишние годы дают процентам шанс начисляться на проценты много раз подряд, и поздний старт этим не компенсировать большими взносами.
Именно поэтому небольшие, но ранние вложения часто обгоняют крупные, но поздние. Тот, кто начал откладывать понемногу в 20 лет, к зрелому возрасту может оказаться впереди того, кто начал откладывать больше, но позже. Разницу делают годы, в течение которых работал сложный процент.
Удобный инструмент для оценки — правило 72. Оно позволяет прикинуть в уме, за сколько лет вложение удвоится при сложном проценте: нужно разделить 72 на годовую ставку в процентах.
Примеры:
— Под 8% годовых: 72 ÷ 8 = 9 лет на удвоение.
— Под 6% годовых: 72 ÷ 6 = 12 лет.
— Под 12% годовых: 72 ÷ 12 = 6 лет.
Это прикидка, а не точная формула, но она хорошо показывает суть: чем выше ставка и чем больше времени, тем больше удвоений успеет произойти. Два удвоения — это уже в 4 раза больше исходной суммы, три — в 8 раз.
Главный практический вывод: начинать копить и инвестировать лучше как можно раньше, пусть даже с маленьких сумм. Время — это ресурс, который нельзя докупить позже.